（原標題：頂象發布《驗證碼“適老化”白皮書》助力數字金融適老化）

　　 驗證碼作為人機交互界面經常出現的關鍵要素，是身份核驗、防范風險的重要組成，也是用戶交互體驗的第一關口，廣泛應用電子銀行、網上銀行、手機銀行上。

　　 頂象日前發布的《驗證碼“適老化”白皮書（銀行業）》顯示，驗證碼通過識別、輸入、交互等區分出操作者的真偽，在注冊、登錄、交易、交互等各類場景中都發揮著巨大作用，能夠防止操作者利用機器軟件程序化的垃圾注冊、仿冒登錄、盜取信息、刷票刷粉刷流量、保障賬戶安全等方面具有重要作用。

　　 傳統驗證碼阻礙老人使用金融業務

　　 驗證碼對于企業很重要，但對于用戶來說，驗證碼帶來干擾、浪費時間、影響體驗。

　　 “驗證碼之父”路易斯·馮·安在2009年的報告中顯示：每天每個美國人要花費1。9秒的時間用來解決驗證碼難題。以美國當年人口3。09億計算，相當于每年要花去他們6795天的時間。尤其對于老人來說更不方便，很多驗證碼是歪斜的字母漢字、復雜的圖形、轉瞬即變內容，老年人看不清、記不住，而且無法拖到指定位置，由此成為老年人使用數字金融服務第一道攔路虎。

　　 《驗證碼“適老化”白皮書》顯示，截至2021年6月，60歲及以上網民占比為12。2%，較2020年6月增長1。9個百分點。隨著老年群體規模的不斷擴大，其在網民中所占比例將進一步提高。

　　 一方面，越來越多老年人加入網民大軍，享受數字業務帶來的生活便利；另一方面，越來越多的公共服務從線下搬到線上，對老年人無障礙熟練使用提出更高要求。驗證碼的適老化改造越來越具有緊迫性。

　　 監管部門推動應用適老化

　　 監管部門多次發文要求，各銀行保險機構在金融業務各項環節中，增強業務安全性，提升驗證碼的復雜程度，保障資金安全。同時，要求在保證嚴格認證身份并明確老年人辦理意愿的基礎上改進驗證方式，提升老年人使用體驗。

　　 2020年11月，國務院辦公廳印發《關于切實解決老年人運用智能技術困難實施方案的通知》，要求推動金融機構、非銀行支付機構、網絡購物平臺等優化用戶注冊、銀行卡綁定和支付流程，打造大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等適老手機銀行APP，提升手機銀行產品的易用性和安全性，便利老年人進行網上購物、訂餐、家政、生活繳費等日常消費。

　　 2021年3月，人民銀行關于印發《移動金融客戶端 應用軟件無障礙服務建設方案》特別提到，對于非文本驗證碼，應提供可被不同類型感官（視覺、聽覺、觸 覺等）接受的替代表現形式。

　　 2021年3月，銀保監會發布《關于銀行保險機構切實解決老年人運用智能技術困難的通知》，要求各銀行保險機構要根據老年人的使用習慣，在用戶注冊、銀行卡綁定和支付流程等環節，在保證嚴格認證身份并明確老年人辦理意愿的基礎上改進驗證方式，提升老年人使用體驗。

　　 2021年4月，工信部發布《移動互聯網應用（APP）適老化通用設計規范》，對APP改造作出字體大小、顏色用途、手勢控制、驗證碼操作等13項具體技術要求，并特別提到，如果移動應用中存在非文本驗證碼（如拼圖類、選圖類驗證方式）等老年人不易理解的驗證方式，則應提供可被不同類型感官（視覺、聽覺等）接受的替代表現形式，例如文字或語音形式，以適應老年人的使用需求。

　　 三方面提升數字金融服務的適老化

　　 《驗證碼“適老化”白皮書》認為，金融機構需要三方面進行升級更新驗證碼，以滿足數字金融適老化、無障礙的改造需求，為老年人提供輕松易用的數字金融服務。

　　 文本驗證。將體驗糟糕的傳統字符驗證碼進行升級替換為更容易被用戶接受的滑塊驗證，并支持配合適老化工具或瀏覽器進行統一放大，大幅老年人體驗。

　　 感官驗證。提供語音、短信等不同驗證方式，滿足老年人在不同場景上使用時的優化訴求。

　　 無障礙驗證。通過智能分析與預先判定操作者是合法用戶還是仿冒者，對于合法用戶，免驗證即通過；對于異常用戶，根據潛在風險等級進行二次驗證或直接攔截，實現對老年人和特殊群體的無打擾。

　　 頂象無感驗證滿足安全與適老化需求

　　 基于安全、易用及適老化的需求，驗證碼已經不是一個簡易工具，更是一個具備智能交互、實時計算、模型分析、決策判斷等能力綜合性安全系統。

　　 頂象無感驗證集設備指紋、行為校驗、操作校驗、地理位置校驗等多項功能與一身，基于設備、時間、訪問頻率、操作軌跡等信息，智能分析與預先判定操作者是合法用戶還是仿冒者，進而判斷是否需要彈出驗證碼：對于合法用戶，免驗證即通過；對于異常用戶，根據潛在風險等級進行二次驗證或直接攔截。既保障安全，又提升操作體驗。

　　 它不僅對視覺驗證碼進行了大幅視覺優化，并提供語音驗證碼供選擇，還支持鍵盤快捷鍵實現語音驗證碼的重新播放、切換等操作。同時，無感驗證還提供視覺驗證與短信驗證的組合呈現，讓操作者選擇適合的驗證方式。

　　 頂象是國內領先的業務安全公司，旨在幫助企業構建自主可控的業務安全體系，實現業務的可持續增長。截止目前，已為中國銀聯、中國銀行、交通銀行、中信銀行、平安銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行等數十家金融機構提供專業服務。