出品 | 零壹智庫

作者 | 李薇

2022年1月13日，零壹財經·零壹智庫在上海召開“數字發展：構建新格局、構筑新優勢——2022零壹智庫峰會”。 本次峰會上，零壹智庫金融組研究總監李薇發布了《中國數字化小微金融創新實踐報告2021》 【點擊文末 “閱讀原文” ，即可下載完整版PDF報告】 ，報告由零壹財經·零壹智庫、中國零售金融智庫、《陸家嘴》雜志、《價值線》雜志聯合發布，由寧波銀行、億聯銀行、百信銀行、眾邦銀行、百融云創、估圖數科、東方微銀等7家機構提供案例支持。

李薇指出，中國小微金融已深入融合了數字化基因，面對2021年全球經濟進入“類滯脹期”的宏觀環境，以數字經濟作為突破口，促使越來越多的中小微企業加速供應鏈體系升級，并賦予自身更多的綠色低碳基因。同時，監管部門密集發布一系列小微企業的信貸扶持政策，2022年初將兩項直達實體經濟的貨幣政策工具，分別轉換為普惠小微貸款支持工具、納入支農與支小再貸款支持計劃管理，展現出小微信貸政策的“組合拳”。

2021年是我國“十四五”規劃的開局之年，中小微企業群體也展現出更強勁的增長潛力。數據顯示，2021年我國個體工商戶數量已突破1億戶，這類群體的融資需求十分廣闊。數字化驅動著小微信貸技術持續優化升級，目前形成了IPC、信貸工廠與數據信貸技術相結合的新型業態。此外，在小微金融的主流服務模式方面，數字供應鏈金融、信用貸、ESG可持續發展、專精特新與鄉村振興、代發工資場景等領域，均展現出全新的發展機遇。

零壹智庫在2020年四季度正式推出“小微金融之年”專項研究，此后將2021年定義為“科技驅動的小微金融爆發年”。 本報告作為第二期小微金融研究成果，今后將持續研究與深度調研小微金融服務機構的創新服務模式，為各界提供經營決策指引。 報告解讀了小微特色生態圈的“六大創新力”，分別為：①信貸技術升級；②特色產品創新；③ESG可持續；④專精特新+鄉村；⑤智能風控優化；⑥代發工資新機。

展望2022全年，我國小微企業金融服務的經營重心，主要涵蓋了小微征信、稅費減免、行業選取、經營場景、智能風控等領域。零壹智庫基于多家金融機構的調研成果，提出4個發展挑戰——獲客選擇、產品創新、戰略布局和核心痛點。只有全面運用數字化技術，才能真正開創普惠小微金融的商業可持續發展新賽道。

以下為報告全文：