黨的二十大報告提出，加快發展數字經濟，促進數字經濟和實體經濟深度融合，打造具有國際競爭力的數字產業集群。作為數字經濟的重要組成部分，數字金融的重要性日益凸顯，越發得到業界重視。近期，多家金融機構先后發布了“數字化轉型方案”，旨在更好地促進科技與金融服務相融合。

多位業內人士表示，發展數字金融應聚焦三大重點領域。一是夯實數字基礎設施建設，關注數據價值化、數據產業化、產業數據化；二是將數字思維注入金融服務全流程，持續拓展數字金融的應用場景；三是統籌創新發展與數據安全，加強相關風險的防范與化解。

數字基礎設施有待夯實

“隨著數字經濟快速發展，數字基礎設施建設正在持續升溫，目前已從單向賦能支撐逐步發展到現代基礎設施體系全面融合發展。”在近期召開的2022金融街論壇年會上，與會嘉賓認為，數字基礎設施建設對于推動數字經濟發展意義重大，應持續夯實、完善相關技術創新。

什么是數字基礎設施建設？“它以算力為核心，融算力生產、傳輸和服務于一體，是數字經濟時代的新型生產力。”中國建設銀行運營數據中心副主任常冬冬表示，接下來，應著力打造新型算力基礎設施。

當前，我國算力基礎設施已達世界領先水平。其中，全國一體化大數據中心體系基本構建，“東數西算”工程加快實施。截至2022年6月，我國數據中心機架總規模超過590萬標準機架，建成153家國家綠色數據中心。

針對金融領域，核心環節是金融信息基礎設施建設。多位業內人士表示，接下來要打造布局科學、安全可靠的金融信息基礎設施，筑牢金融轉型與創新發展的“數字底座”。

“基礎設施建設在證券期貨業中備受重視。”中信建投證券首席信息官肖鋼表示，《證券期貨業科技發展“十四五”規劃》提出了開展“云、網、庫、鏈”一體化建設要求。一是建設行業云平臺，當前正在大力開展通用云產品服務建設，為行業提供自主可控、安全高效的數字化云服務；二是推進證聯網建設升級，做好機構間的互聯互通；三是建設行業集中統一的大數據倉庫；四是打造分層統一、互聯互通、安全可靠的行業區塊鏈公共基礎設施。

推進金融信息基礎設施建設有兩個重點。一方面，重點關注數據的價值化問題。“數據作為一種全新的、關鍵的生產要素，它將與土地、資本、人力、技術等傳統關鍵生產要素發生化學反應，引發一系列變革。”中國農業銀行研發中心總工程師趙韻東表示，數據要素本身就蘊藏著巨大價值。

“要以數據為基石，把數據的深度挖掘、運用作為數字化轉型的核心競爭力。”中國銀行信息科技部副總經理馬龍認為，要重塑數據治理架構，建立企業級的數據模型，搭建一體化的數據分析與運用平臺，打通數據壁壘，形成內外部數據充分共享、靈活運用、高效處理的聚合效應。

另一方面，重點關注數字產業化、產業數字化趨勢。“以大數據、人工智能、物聯網、移動化云平臺、區塊鏈為代表，技術發展正在持續推進IT基礎設施更新換代。”趙韻東說，基于這些新的基礎設施，金融業務可以更好地惠及百姓生活、服務實體經濟，最終實現“IT+產業”的融合發展與良性循環。

金融服務注入數字思維

數字產業化、產業數字化趨勢，正在為數字金融賦能實體經濟提供廣闊空間。其中的一個有效路徑是將數字元素注入金融服務的全流程，持續拓寬數字金融的應用場景。中國人民銀行印發的《金融科技發展規劃（2022—2025年）》明確提出，要深化數字技術金融應用，健全安全與效率并重的科技成果應用體制機制，不斷壯大開放創新、合作共贏的產業生態，打通科技成果轉化“最后一公里”。

當前，數字金融在服務政務信息化、鄉村振興、個人金融等方面取得積極進展。多家商業銀行相關負責人表示，作為第三產業的支柱性行業，銀行業在數字經濟時代大有可為。一方面，要用新技術賦能傳統金融服務；另一方面，要依托“技術+場景”，成為客戶流、資金流、信息物流的整合者，推動傳統產業數字化轉型。

“推進政務信息化，這是提高政府管理效能和服務水平、不斷增強人民群眾幸福感獲得感的重要舉措。”中國工商銀行相關負責人表示，為此，該行主動對接各級政府機構，滿足其財政資金支付、預付費監管、社保醫保等領域的數字化服務升級需求。目前，工行浙江嘉興分行已面向財政部門、各級預算單位推出了“工銀e政務”金融服務平臺，它集資金存管、收支管理、資金動態監控于一體，除了原有的企業網上銀行等基礎功能，該平臺還能為預算單位提供智付、智繳、智存等服務，以及云辦公、云人力、云差旅等云服務。

在鄉村振興、農業農村現代化建設的過程中，許多涉農場景與金融服務密切相關。“地方政府在農業生產托管領域有細化管理的需求，農業銀行已于近日上線了‘農業生產托管服務系統’。”據農業銀行相關負責人介紹，所謂農業生產托管是一種農業經營方式。家庭農場、農戶等農業經營主體在不流轉土地經營權的條件下，將農業生產中的耕、種、防、收等全部或部分作業環節，委托給農服組織完成。目前，“農業生產托管服務系統”能夠為地方政府、農戶、農服組織三方提供金融服務。具體來看，地方政府可通過網頁端在線統籌管理農服組織；農戶可通過“農銀智慧農服平臺”微信小程序，線上瀏覽農服組織信息、查詢補貼價格、查找本地農業生產托管服務；農服組織則可在線上完成訂單確認、生成服務合同、上傳服務憑證等操作。

目前，手機銀行已成為數字金融的創新探索平臺。“手機銀行能夠充分發揮‘數據驅動+算法控制’作用，提升數據價值、優化金融服務。”趙韻東表示，以最常見的“自助注冊”場景為例，銀行通過采集數據、模型分析發現，部分用戶流失的原因是“同一手機號無法重復注冊”，針對此原因，農業銀行實施了80余項技術優化工作，最終大幅提升了自助注冊的成功率。

創新發展與數據安全兼顧

需要注意的是，深度運用還要審慎運用。發展數字金融，要統籌創新發展和安全，防范化解金融科技風險。《金融科技發展規劃（2022—2025年）》明確提出，全面加強數據能力建設，在保障安全和隱私的前提下，推動數據有序共享與綜合應用，同時強化金融科技審慎監管。

當前，我國數字金融發展面臨一些不足之處。例如，個別金融機構存在技術路線戰略失誤、IT治理薄弱、過度依賴第三方機構等風險，可能危及金融機構自身安全穩健運行。再如，數字金融的自主研發能力有待提高、基礎數據治理能力有待加強、信息技術管控能力無法充分匹配信息技術發展水平等。

其中，數據安全問題備受關注。“金融機構要做數據價值的探索者，更要做數據合規、數據安全的守護者。”百信銀行行長李如東表示，近年來，監管部門已發布多項指導意見，強調保護個人信息安全，這些政策的出臺，為引導金融機構依法合規使用數據奠定了堅實基礎，也指明了方向。

“新技術、新模式正在深刻改變金融風險的生成方式、表現形式和傳導路徑，不斷對金融機構和監管部門提出新的要求甚至是挑戰。”中國銀保監會副主席肖遠企在“香港金融科技周2022”活動上表示，金融業和金融監管部門要處理好創新與風險之間的平衡，既要支持鼓勵金融業探索應用新技術，又必須確保金融創新始終在安全審慎的軌道上運行。

具體來看，一是完善基于規則的監管。堅持“金融業務必須持牌經營”原則，將所有金融活動納入金融監管，持續完善、修訂現行金融監管規定，針對新興金融科技活動及時制定出臺專門的審慎監管規則。二是豐富金融科技監管工具。在監管科技方面，持續推進現場檢查和非現場監測的數字化體系建設；在合規科技方面，鼓勵金融機構積極探索建設數字化平臺，強化對合規風險的有效管控。三是加強消費者保護。“雖然技術被廣泛認為是中性的、本身并不具有金融風險屬性，但在實踐中，技術又容易與一些不當金融行為相互交織，成為欺詐、洗錢等活動的工具。”肖遠企說，為此，在金融科技發展的進程中，加強金融消費者權益與數據安全保護、強化信息披露同樣至關重要。

來源：中國經濟網

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