由《銀行家》雜志社主辦的“2022中國(guó)金融創(chuàng)新論壇暨中國(guó)金融創(chuàng)新成果線上發(fā)布會(huì)”于2022年9月26日在北京舉行，本屆中國(guó)金融創(chuàng)新論壇以“數(shù)字化金融創(chuàng)新：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)振興”為主題，聚焦數(shù)字化進(jìn)程與實(shí)體產(chǎn)業(yè)振興，邀請(qǐng)金融業(yè)業(yè)界權(quán)威專家和行業(yè)精英交流經(jīng)驗(yàn)、分享智慧，共同探討銀行業(yè)如何用數(shù)字化創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院院長(zhǎng)何德旭出席論壇并發(fā)表了主旨演講。

發(fā)展數(shù)字金融是大勢(shì)所趨

一是現(xiàn)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)被廣泛認(rèn)可和普遍接受，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為共識(shí)。2017年，數(shù)字經(jīng)濟(jì)被首次寫入政府工作報(bào)告；2021年，“加快數(shù)字化發(fā)展。發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化”被寫入“十四五”規(guī)劃；2022年1月發(fā)布的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》，從數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)要素、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化、公共服務(wù)數(shù)字化、數(shù)字經(jīng)濟(jì)治理、數(shù)字經(jīng)濟(jì)安全和國(guó)際合作等八個(gè)方面為我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了行動(dòng)指南。與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相匹配的就是數(shù)字金融。要發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，數(shù)字金融作為其重要組成部分，自然要得到迅速發(fā)展。

二是黨的十九大提出要建立“現(xiàn)代金融體系”。現(xiàn)代金融體系的基本制度框架是通過(guò)專門的、先進(jìn)的（現(xiàn)代的）和科學(xué)的體制、機(jī)制、制度、法律、技術(shù)等規(guī)范或促進(jìn)資金、資本與資產(chǎn)流動(dòng)；基本功能是以金融市場(chǎng)為基礎(chǔ)，具有支付清算、金融資源配置、信息傳遞、資產(chǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與財(cái)富管理等功能；基本特征是規(guī)模適度、結(jié)構(gòu)合理、治理有效、功能完善、先進(jìn)科學(xué)和安全高效；基本標(biāo)志是持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、資源配置能力、政策傳導(dǎo)能力、資產(chǎn)流動(dòng)能力、資產(chǎn)定價(jià)能力、發(fā)展創(chuàng)新能力以及風(fēng)險(xiǎn)防控能力等。顯而易見，現(xiàn)代金融體系的核心是金融的數(shù)字化，也就是說(shuō)，現(xiàn)代金融體系必須也必然是數(shù)字金融體系。所以，要建立現(xiàn)代金融體系，必須要加快發(fā)展數(shù)字金融。

三是到2050年，我國(guó)要建設(shè)成為社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)，這也包括數(shù)字經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)、數(shù)字金融強(qiáng)國(guó)。因此，發(fā)展數(shù)字金融是當(dāng)下及未來(lái)我國(guó)金融發(fā)展的基本方向和大趨勢(shì)。

發(fā)展數(shù)字金融具有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)

第一，中國(guó)數(shù)字金融發(fā)展有著明顯的制度優(yōu)勢(shì)。習(xí)近平總書記指出：“中國(guó)特色社會(huì)主義制度是當(dāng)代中國(guó)發(fā)展進(jìn)步的根本制度保障，是具有鮮明中國(guó)特色、明顯制度優(yōu)勢(shì)、強(qiáng)大自我完善能力的先進(jìn)制度。”黨總攬全局、協(xié)調(diào)各方是數(shù)字金融發(fā)展的最大保障。黨和政府高度重視數(shù)字經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融的發(fā)展，是最大的優(yōu)勢(shì)。2022年初，中國(guó)人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，是指導(dǎo)未來(lái)三年金融科技發(fā)展的綱領(lǐng)性文獻(xiàn)。2022年1月10日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕2號(hào)），明確要求深化金融科技應(yīng)用，全面推進(jìn)和深化金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，“將金融數(shù)字化打造成‘第二發(fā)展曲線’”。

第二，中國(guó)數(shù)字金融發(fā)展有著無(wú)可比擬的超大規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。近年來(lái)，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展、產(chǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，已成為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)力。更為重要的是，我國(guó)規(guī)模龐大、供求多元、創(chuàng)新活躍、拉動(dòng)力強(qiáng)的內(nèi)需市場(chǎng)，意味著更多的創(chuàng)新場(chǎng)景、更低的創(chuàng)新成本和更高的創(chuàng)新收益，能夠確保數(shù)字金融的商業(yè)可持續(xù)。

第三，中國(guó)數(shù)字金融發(fā)展有著強(qiáng)大的基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢(shì)。我國(guó)已建成全球最大的5G網(wǎng)絡(luò)、全球最大的光纖網(wǎng)絡(luò)和全球最大的數(shù)據(jù)中心。大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)及人工智能產(chǎn)業(yè)兩位數(shù)復(fù)合增長(zhǎng)，云計(jì)算增速高達(dá)56.6%。2022年2月，“東數(shù)西算”工程正式全面啟動(dòng)，京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝、內(nèi)蒙古、貴州、甘肅、寧夏等八地啟動(dòng)建設(shè)國(guó)家算力樞紐節(jié)點(diǎn)，并規(guī)劃了十個(gè)國(guó)家數(shù)據(jù)中心集群。全國(guó)一體化大數(shù)據(jù)中心體系完成總體布局設(shè)計(jì)，這不僅可以使數(shù)據(jù)要素實(shí)現(xiàn)跨域流動(dòng)，打通“數(shù)”動(dòng)脈，更可為降低數(shù)字金融運(yùn)行成本打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。這些都是我國(guó)發(fā)展數(shù)字金融的積極因素和有利條件。

打造我國(guó)數(shù)字金融核心競(jìng)爭(zhēng)力的著力點(diǎn)

在全球化背景下，我國(guó)更要注重打造數(shù)字金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力。一是數(shù)字貨幣競(jìng)爭(zhēng)力。金融的基礎(chǔ)是貨幣，在一般情況下，貨幣實(shí)力決定著金融實(shí)力。目前許多國(guó)家的央行都在布局，搶占數(shù)字貨幣的制高點(diǎn)。數(shù)字人民幣處于試點(diǎn)階段，要加快發(fā)展，盡快取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。二是數(shù)字金融服務(wù)能力。金融的本質(zhì)和天職是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，包括服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)三農(nóng)等。數(shù)字金融因其信息化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化本質(zhì)，更有條件服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。數(shù)字金融能夠降低金融服務(wù)門檻，拓寬融資渠道，降低成本，增加金融服務(wù)的可得性，從而有效解決融資難、融資貴等問(wèn)題。因此，要圍繞提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力發(fā)展數(shù)字金融。三是數(shù)字金融技術(shù)實(shí)力。數(shù)字金融是數(shù)字技術(shù)與金融的深度融合，通過(guò)數(shù)字技術(shù)向金融賦能。數(shù)字金融的競(jìng)爭(zhēng)力在相當(dāng)大的程度上來(lái)自于數(shù)字技術(shù)本身的科學(xué)性、先進(jìn)性和穩(wěn)定性（可靠性）。所以，數(shù)字金融一定要有先進(jìn)可靠的技術(shù)，并且能夠隨著技術(shù)的發(fā)展不斷更新。四是數(shù)字金融創(chuàng)新能力。創(chuàng)新是數(shù)字金融持續(xù)發(fā)展的根本動(dòng)力。在技術(shù)賦能的前提下，要加大創(chuàng)新力度，不斷提高金融產(chǎn)品、金融工具、金融服務(wù)的供給能力，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要。五是數(shù)字金融監(jiān)管能力。防控風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)數(shù)字金融穩(wěn)定與安全，是數(shù)字金融穩(wěn)定發(fā)展的前提。為此，我們要提高監(jiān)管水平，做好監(jiān)管協(xié)調(diào)；提高金融機(jī)構(gòu)自身防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，使其能夠做到自我修復(fù)；統(tǒng)籌金融發(fā)展與金融安全。

總之，發(fā)展數(shù)字金融既是一個(gè)系統(tǒng)工程，又是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，必須群策群力，多管齊下，全方位做出努力。

何德旭系中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院院長(zhǎng)

責(zé)任編輯：孫 爽