2017年12月12日-13日第五屆WISE大會——“WISE2017新商業大會”如期而至。在充滿機遇和挑戰的時代，新商業時代已經來臨。我們認為：新商業是從“基業長青”到“基業長新”，從“大而不倒”到“新而不倒”的商業文明的進化。

在36氪主辦的“WISE2017新商業大會”上，房互網聯席CEO侯宇翔分享到，小微企業的服務一直是國家非常提倡的，但這也一直是個非常巨大的難題。房互網經過兩年的時間，服務了上萬家的小微企業，累計的融資金額超過了兩百億，提高了十倍的效率，之前在銀行一個月甚至一個半月獲得的貸款，在房互網可以平均不到七天、最快48小時完成，平均年化利率在10%左右。

侯宇翔表示這是基于金融OMO取得的效果，線上線下的融合是一個漫長且不斷趨于全面智能化、一體化的過程，是科技推動的創新。

侯宇翔希望，以后不再有人工的融資中介存在，完全是基于個人的需求，就跟大家使用支付寶一樣，隨時隨地可以進行融資，很方便，無論這個金額有多大，它都可以根據你的資信、根據你的資產等條件綜合判斷。

在36氪主辦的“WISE2017新商業大會”上，侯宇翔帶來了以下分享：

侯宇翔：非常榮幸能受到36氪的邀請，來分享我們公司在新融合時代對金融領域OMO模式實踐的理解，昨天李開復老師也分享過OMO。

首先說一下我們理解的新融合時代，技術在不斷推動著各種模式的革新，互聯網技術讓大家有了門戶網站、淘寶購物;移動互聯網技術讓大家有了外賣，有了餓了么，下一步我們覺得以AI、大數據為代表的新技術逐漸成熟和爆發，讓我們線下的信息以前所未有的、難以想象的速度、低到令人發指的成本快速地融入到線上，使線上的服務有線下的便利。

什么是金融OMO模式?以一個例子來說，在未來我們不再需要一個固定的場所、特定的專業服務人群來給客戶進行風險定價、金融服務。因為我們有越來越智能化的終端，這些終端可以自動捕捉這個人的信息輸入到線上，線上即可實時得到他的資信資產評估、得到去中心化的服務，最后實現非常高的金融資源匹配效果。

我們現在從事的對小微企業的服務一直是國家非常提倡的，但這也一直是個非常巨大的難題。我們來看一組數字：小微企業其實是占了我們國家50%以上的稅收，創造了60%以上的GDP，有70%以上的發明專利，說明它非常有活力;提供了80%以上的就業崗位，數量更是達到了90%以上。但它在我們國家最重要的金融機構、最主流的融資渠道——銀行獲得的融資占比只有24%，顯然是一個不均衡、不合理的狀態。

在2015年之前，這個市場就是這樣的一個勢態，一個小微企業主要么能夠從銀行獲得年化5%到7%這樣非常低成本的優質資金，要么被銀行拒掉，就面臨著年化在30%以上非常高額的、服務質量特別差的民間融資市場，且中間沒有任何的風險定價。所以當時的市場所提供的是一個斷層式的服務，我們認為這種不合理是一定要被技術來填補、改進的。

先說一下我們做到的效果，經過兩年的努力，我們服務了上萬家的小微企業，累計融資金額超過了兩百億，提高了十倍的效率，之前在銀行一個月甚至一個半月獲得了貸款，在我們這兒平均不到七天、最快48小時內完成。民間市場的融資成本我剛才說是30%，這都是少的，而房互網做到了平均年化在10%左右，這就是我們在OMO模式的初級階段取得的效果。未來的路還非常長，線上線下的融合是一個漫長且不斷的趨于全面智能化、線上線下一體化的過程。

我們理解房互網現在所處的是這樣一種狀態：實現半自動化、半智能化的自動審批、自動系統報單，也會有人工參與審批的部分，整體來講還是快速匹配、高效便捷的。

目前我們只是做到了這樣，之后我們會往一個去中心化、全場景化的客戶信息服務。之前，我們線下信息錄入就像是與一個老中醫級別的專家進行面談，利用人腦判斷，利用鼠標、鍵盤把他搜集理解的信息一點一點地導到線上去，然后再讓風控模型去跑、出結果，甚至會有人進行二次復核;之后在這一塊兒，我們會用智能識別技術，實現各種自動語音錄入，就像會場正在使用的同傳技術，把線下的數據快速變成線上可計算的數據，把我們風控人員的知識變成知識圖譜完全錄入到系統里面，達到一個全部自動化快速審批的效果。

我們到現在成立了兩年時間，用這種模式復制了十個城市，做到了兩百億，在傳統行業里面達到這個速度是不可想象的，它可能展開一個城市的業務就需要大量進行調研，而我們利用科技快速實現，把成本降到了最低。

除了我們剛才說的融資成本下降，實現低成本以外，其實整個客戶體驗也因互聯網技術的應用得到了很好的提升，我們所有的收費、所有的流程全面向我們的服務商、向我們的客戶打開，他會知道他的業務在當下這樣的狀態是處于一個什么樣的狀態，它不再需要用一些潛規則或者是用一些私下的手段來獲得更好的服務。

在新技術應用的同時，我們清楚的知道，我們從事的是金融行業，要進行風險控制，收益需要覆蓋風險， 我們目前的逾期率在1%以下，45天以上的壞賬率為0，有效控制了風險。

目前，我們的合作方主要是權威金融機構以及傳統的貸款機構。個人不動產的融資規模是非常龐大的，這是一個十萬億級且還在不斷快速增長的市場，需要多方合作來滿足市場需求。

房互網希望能跟大家構建一個合作生態，我們是一個創業公司，不可能做所有的事，我們在中間是起到鏈接作用。房互網現在已經跟眾多的金融機構合作并實現了規模效率，以上是我們合作金融機構的舉例，包括銀行、信托、互金等等，在與他們的合作當中，不僅僅為我們的借款人降低了融資成本，提高了服務效率，也盤活了金融機構存量閑置的資產，讓他們的資金能夠獲得更高的收益。我們把小而分散的、之前非標準化的資產，經過我們的服務、我們的系統處理之后，變成一個標準化的資產，合作方很認可，且可以進行規模化的采購。

最后說一下我們未來要做的事情，房互網未來要做的事情剛才已經用一個場景向大家描述了，我希望以后不再有人工的融資中介存在，完全是基于客戶的需求，就跟大家使用支付寶一樣，隨時隨地在你想要融資的時候，無論這個金額有多大，它都可以根據你的資信、根據你的資產兩個條件綜合判斷，達到一個瞬時的、隨心所欲的服務。謝謝大家!