“如果9月25日銀行主動(dòng)降息時(shí)你的房貸利率沒有調(diào)整，看看是不是因?yàn)橘I房的時(shí)候不是首套，但按新的規(guī)定是首套了。如果是則需要申請(qǐng)‘二套轉(zhuǎn)首套’，準(zhǔn)備好資料主動(dòng)申請(qǐng)就好了，包括貸款人的身份證戶口本的復(fù)印件、婚姻證明材料，通過政府官方途徑出具的首套房證明、銀行提供的利率調(diào)整申請(qǐng)表等等?！?/p>

　　這是某銀行個(gè)貸部工作人員王川（化名）在最近一個(gè)月回答客戶最多的問題之一。距離9月25日，各銀行開始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率過去一個(gè)月整，如今到了多家銀行承諾對(duì)“二套轉(zhuǎn)首套”等特殊情況的房貸利率進(jìn)行調(diào)整的時(shí)候。

　　房貸利率調(diào)整的實(shí)施效果如何？居民提前還房貸的情況又是否有變化？

　　01

　　一月省下幾千塊，

　　又有一批人房貸利率降了

　　10月25日開始，又一批住房存量貸款正式統(tǒng)一批量調(diào)整，主要集中在成功二套房轉(zhuǎn)首套房，和固定利率轉(zhuǎn)浮動(dòng)利率的購(gòu)房群體。

　　隨著北上廣深等多城陸續(xù)實(shí)施“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，產(chǎn)生了很多貸款時(shí)非首套房、但現(xiàn)在符合所在城市首套政策的購(gòu)房家庭；此外，還有將名下其他房產(chǎn)出售，剩下的一套住房成為家庭唯一住房的購(gòu)房者。多家銀行對(duì)此均表示，需要借款人主動(dòng)向銀行發(fā)起申請(qǐng)，銀行將于10月25日對(duì)審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行批量利率調(diào)整。

　　購(gòu)房人劉莎（化名）就是其中之一。“9月25日，我申請(qǐng)房貸的農(nóng)業(yè)銀行APP上線了申請(qǐng)調(diào)整房貸功能，我立刻就把個(gè)人資料和房產(chǎn)資料都上傳了。但是第一次沒有通過，工作人員打電話告訴我缺了材料，又一步步教我怎么再操作上傳，說得很清楚，態(tài)度也很好?！?/p>

　　此后直到10月24日，劉莎賬戶的狀態(tài)都顯示在審核中?！拔揖头浅Ｖ?，還打電話給我的客戶經(jīng)理，他查了一下說我的申請(qǐng)沒有問題，等著就好，25號(hào)會(huì)給我們一個(gè)不少地改掉的。”

　　果然到了25號(hào)一早，劉莎再打開APP就顯示調(diào)整成功了。每個(gè)月的房貸從28000元左右調(diào)整到25000元左右，一年算下來能少還4萬元。

　　“我經(jīng)手的客戶大部分申請(qǐng)‘二套轉(zhuǎn)首套’都調(diào)整成功了，利率大多都從5%甚至6%以上降到4.2%、4.3%左右。也有些沒通過的，原因比如之前在別的城市貸款買過房子，在征信報(bào)告里有記錄了，不符合本次調(diào)整范圍?！蓖醮▽?duì)記者表示。

　　但也有部分購(gòu)房者表示，自己的利率調(diào)整了，但當(dāng)月賬單金額沒有變化。以建設(shè)銀行為例，其25日通過公眾號(hào)發(fā)文解釋稱，為方便借款人提前做好資金安排，銀行一般會(huì)在還款日前15天為借款人生成并提供當(dāng)期還款賬單。部分10月25日前已生成賬單的客戶會(huì)發(fā)現(xiàn)當(dāng)期還款金額未發(fā)生變化，但其中10月25日（含）后的利息已按新利率計(jì)算，因利率調(diào)整減少的利息將用于歸還本金，之后賬單的每期還款金額將相應(yīng)下降。

　　諸葛數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙表示，存量住房貸款利率的下調(diào)，對(duì)借款人而言可節(jié)約利息支出，將“二套轉(zhuǎn)首套”及固定利率貸款納入調(diào)整范圍，使得受益群體擴(kuò)大，能有效減輕“提前還貸”現(xiàn)象，幫銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶。

　　02

　　“提前還貸”現(xiàn)象也有降溫

　　10月13日，在央行舉行的2023年三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會(huì)上，人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示：“絕大多數(shù)借款人已第一時(shí)間享受到了實(shí)惠，目前降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲?！?/p>

　　“9月25日到10月1日實(shí)施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)，合計(jì)4973萬筆、21.7萬億元。調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認(rèn)定的情況，主要銀行也將在一個(gè)月內(nèi)完成調(diào)整。”鄒瀾表示。

　　同時(shí)，作為擁有廣州、深圳兩個(gè)一線城市的省份廣東，其最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示9月房貸出現(xiàn)回暖跡象，被認(rèn)為有很強(qiáng)的信號(hào)意義。

　　10月24日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局黨委委員黃海暉在三季度新聞通氣會(huì)上表示，快速有力落實(shí)“認(rèn)房不認(rèn)貸”等最新房地產(chǎn)政策后，9月廣東全轄個(gè)人住房貸款新增344.82億元，扭轉(zhuǎn)了前兩個(gè)月的負(fù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

　　“我的客戶經(jīng)理說，因?yàn)榉抠J利率降低，提前還貸的人確實(shí)少了很多，也不需要排隊(duì)，約定好一個(gè)時(shí)間就可以扣款。而且服務(wù)態(tài)度也很好，有些人合同中有違約金的規(guī)定，也會(huì)主動(dòng)幫忙提交減免違約金的申請(qǐng)?！眲⑸f。

　　“存量房貸利率下調(diào)之前確實(shí)有個(gè)提前還貸的高峰，一個(gè)小支行排隊(duì)等待還款的金額都能達(dá)到一億元。但我們每月又有額度限制，大都是幾百萬元左右，所以只能讓客戶排隊(duì)?！蓖醮ū硎?，最近提前還貸的情況有很大好轉(zhuǎn)，起碼是已回歸正常秩序了。

　　從購(gòu)房人的視角看，想法又是否有變化？

　　“房貸利率調(diào)整后我一個(gè)月能省兩三千塊錢，力度還挺大的，已經(jīng)非常滿意了。而且因?yàn)榧依锘ㄤN也比較大，手里還是想留些錢，短期內(nèi)肯定不會(huì)考慮提前還貸了?！眲⑸f。

　　但也有購(gòu)房人對(duì)記者表示：“我之前每個(gè)月房貸是7800元，調(diào)整后每月少還500元。但一算賬，要還的利息是本金的2倍左右。如果沒有找到更能賺錢的理財(cái)方式，明年手上攢下些錢還是想提前還貸?！?/p>

　　你的房貸情況有何變化？