網易科技訊8月3日消息，用芯片卡插卡支付簡直是個噩夢？華爾街日報的科技專欄作家喬安娜·斯特恩（Joanna Stern）撰文講述了美國當前從磁條卡向芯片卡的過渡，以及從安全性和速度兩個方面解釋了為什么智能手機才是各種支付問題的真正解決方案。

　　以下是文章主要內容：

　　這年頭，在商店結賬你可能要經歷這些：

　　1） 刷卡。

　　2） 收銀員責罵稱不能刷卡，要用芯片讀卡器。

　　3） 插卡。

　　4） 等待。

　　5） 再等待。

　　6） 慶祝聽到沉悶的“取下卡片”聲音的時刻。

　　下一次你經受這一切時，你要知道這絕對不是你的錯。造成這種結賬災難的是銀行，信用卡公司，商戶，支付處理商，終端制造商等等。不過你也不必感到悲觀，因為智能手機帶來了一線希望。

　　圖1-商店以各種有趣的方式告訴你不接收芯片卡支付

　　在最近在各家零售商進行了超過50筆計時交易后，我可以確認，用芯片卡支付（13秒）比刷卡或者手機支付（6秒）平均要多花費一倍時間。

　　想想看：如果你是使用芯片卡支付，而非刷卡或者手機支付，每天結兩次賬，那么一年下來你在收銀臺要多花費85分鐘。

　　而且，這還沒算上支付過程中可能會出現的出錯情況，比如機器顯示“沒有插卡！”。

　　如果你覺得美國轉向更加安全的基于芯片的信用卡（比其它國家要晚好幾年）是迄今為止美國支付系統的最大災難，那也完全是可以理解的。只不過，我現在覺得它是最美妙的事情了。

　　芯片卡確實有切實的安全益處，從我的觀察來看，芯片卡交易流程也將大大提速。但它真正的好處是什么呢？支持芯片卡的技術也在為徹底淘汰磁條卡奠定基礎。智能手機將會完全取代我們的錢包。

　　圖2-芯片卡在支持的終端上才能使用

　　插卡（芯片卡）VS刷卡（磁條卡）

　　在安全性上，用磁條卡支付其實等同于用遮蔽膠帶來鎖住你房子的前門，不怎么可靠。

　　刷磁條卡時會有不變的數據傳送到金融機構，從而確認你的卡號、有效期限及其它信息。如果犯罪分子獲得那些敏感信息，他們就能利用它們來偽造卡片，以及反復進行欺詐交易——直到該卡片被注銷為止。

　　相比而言，芯片卡要更加安全。美國的芯片卡還叫做EMV卡，以最初開發該技術的三家公司Europay、MasterCard和Visa的名稱命名。插進卡槽后，小小的方形金屬芯片會向金融組織傳送一組特殊的數字串（又或者說暗號），以確認賬戶信息。由于每秒交易中傳送的數字串都不一樣，犯罪分子無法竊取它來重復使用。

　　既然芯片卡那么安全，那它為何引發爭議，難以推行呢？首先，商店需要購置高科技終端，那些終端必須要用軟件升級，然后由各方認證，其中包括所有的主流支付品牌（Visa、 MasterCard、美國運通等等）。這一流程不僅僅成本高昂，對于支付系統非常復雜的大型連鎖店來說，它也要持續最多為6個月的時間。

　　另外，交易本身方面：由于它產生的數據比刷卡要多，它花費的時間要長得多。

　　根據Visa的數據，目前美國只有28%的商戶支持芯片卡插卡支付。然而，從去年10月起，不支持芯片卡支付的零售商要為假冒交易負責，而之前假冒交易導致的損失是由銀行承擔的。

　　該“責任轉移”促使部分零售商作出改變行動。塔吉特、家得寶、沃爾瑪等大型零售商紛紛加入支持芯片卡支付的行列，不過星巴克、Dunkin’ Donuts、Subway等零售商則遲遲沒有終結磁條卡支付。（在我家附近的星巴克門店，我既可以在一臺終端上用芯片卡支付，也可以在另一臺終端上用磁條卡支付。那些門店悉數支持手機支付。）

　　零售終端軟件部署商Index技術經理約瑟夫·凱尼格（Joseph Koenig）表示，“很多零售店之所以還沒接受EMV支付，是因為相比要為欺詐交易賠償的金額，讓顧客排隊長時間等待結賬對它們造成的打擊要大得多。”

　　硬件廠商和信用卡公司承認自己在芯片卡支付問題上負有責任，目前正在著手加快結賬流程。更加快速的新芯片卡支付選項，讓你可以在插卡兩秒鐘后即可取卡，而傳統的終端則要求卡片在整個交易過程中都插在里面。

　　本周，圣克魯茲的小型灣區雜貨店New Leaf Community Markets預計將成為全美首家將終端升級到更快速系統的零售店。從視頻演示來看，該系統的確十分快速。短短幾秒鐘后，你就能看到那個喜人的“請取出卡”提醒。

　　要是該解決方案能夠快速覆蓋全美各地的零售店，那就再好不過了。然而，跟當初的系統部署一樣，新系統的部署流程也涉及多個步驟和多方。牽頭此次升級的Visa和MasterCard預計新系統將能夠在年底之前登陸更多的零售店。

　　與此同時，Ingenico、VeriFone等終端制造商已開始升級它們的軟件，目的也是更快速地處理平常的芯片卡支付。

　　圖3-用Apple Pay、Android Pay或者Samsung Pay支付比用芯片卡要快一倍

　　芯片卡VS智能手機

　　不過，在最快速的芯片卡支付選項和手機支付之間，我肯定會選擇后者。

　　在我的測試中，Apple Pay、Samsung Pay和Android Pay的支付速度都達到現有芯片卡的兩倍。拿起手機，按壓指紋傳感器確認自己的身份，6到7秒后，你就會聽到支付完成的提示音。有時候，手機支付甚至只需要4秒鐘。用移動支付服務捆綁的借記卡支付要慢一些，因為你還得輸入PIN碼。

　　這些移動支付服務之所以更加快速，是因為它們使用與芯片卡一樣的EMV流程，但步驟要少一些。它們還更加安全，因為它們實施第二重驗證（指紋或者PIN碼）來確認你的身份。在其它國家，芯片卡支付也需要PIN碼。美國的銀行不要求信用卡支付時輸入PIN碼，原因是它們擔心這會加大商戶和持卡者過渡到芯片卡的難度。

　　用使用二維碼的商戶專用應用支付也非常快速，比如來自星巴克、Chick-fil-A和Subway的應用。這種支付方式也能夠給你賺取積分和優惠券。但要是未來我的手機上有多達50款不同商戶的應用呢？這正是整合各種會員卡的Apple Pay和Android Pay能夠派上用場的地方。Walgreens等零售店也讓整個流程變得極其簡單——你可以在支付的同時獲得Balance Rewards積分。

　　圖4-通過Apple Pay和Android Pay，你可以在支付的同時獲得會員卡積分

　　我很喜歡用手機支付，不過我從來都不知道哪些地方支持手機支付。Samsung Pay的MST技術基本上解決了這一問題，因為它還兼容那些老舊的、無處不在的磁條卡。依靠NFC（近場通信）技術的Apple Pay和Android Pay已獲得數百萬店面的支持，而且該數目在持續增加。很多商店都會在支付終端上貼上標識來告訴人們它們支持手機支付。（蘋果、谷歌和三星均確認它們不會收集任何有關你的購物習慣的信息。）

　　好消息？支持EMV的終端正是商戶開始接受智能手機支付所需的“鞭笞”因素。

　　主導EMV過渡的美國支付論壇（U。S。 Payments Forum）負責人蘭迪·范德胡夫（Randy Vanderhoof）說道，“升級到新EMV終端的巨大好處在于，有了支持手機支付的硬件。”

　　壞消息？“很多商戶必須要先搞定芯片卡EMV認證，手機支付認證并沒被放在優先位置。”

　　誠然，真正的進展還需要很長一段時間才會出現。但你也不必灰心。正當行業繼續淘汰磁條卡的進程，我們也將會推進手機支付革命。

　　下次看到芯片卡終端時，不妨問一問收銀員，“可以用手機支付嗎？”（皓慧）