來源| 科技智谷 元宇宙什么？對于這個問題想必每個人都有自己的答案，對于咱們普通消費者而言，元宇宙就是《頭號玩家》中的綠洲；對于產(chǎn)業(yè)方的企業(yè)來說，元宇宙是新型虛實相融的互聯(lián)網(wǎng)應用和社會形態(tài)，是自己業(yè)務通向下一個世代的密道；而對于資方的投資機構(gòu)而言，元宇宙是Web2.0時代的洗牌，是下一代互聯(lián)網(wǎng)來臨時一個又一個的優(yōu)質(zhì)標的，但無論怎么看待元宇宙，它都與經(jīng)濟金融離不開，所以從本質(zhì)上來看，元宇宙又是一個充滿想象力和發(fā)展空間的新興經(jīng)濟體系。 既然元宇宙本質(zhì)是一個新興經(jīng)濟體系，那么作為經(jīng)濟參與主體之一的金融機構(gòu)們自然會布局元宇宙。就在前幾日，日本金融巨頭野村證券也正式進軍“元宇宙”，野村證券的數(shù)字項目高級董事總經(jīng)理沼田熏表示，未來野村證券可能通過數(shù)字資產(chǎn)來創(chuàng)建證券，從中獲得利潤。值得注意的是，除了野村證券外，匯豐銀行、摩根大通、韓國國民銀行等金融巨頭也紛紛布局元宇宙，金融元宇宙來了。 1 什么是金融元宇宙 前不久花旗銀行發(fā)布了一份184頁報告——《元宇宙與貨幣：解密未來》，報告認為元宇宙將以身臨其境的方式結(jié)合物理世界和數(shù)字世界，將把我們今天使用互聯(lián)網(wǎng)的所有內(nèi)容：游戲、商業(yè)、藝術(shù)、媒體、廣告、智能制造、醫(yī)療保健、虛擬社區(qū)和社會協(xié)作（包括企業(yè)和教育）全部涵蓋進去，所以隨著元宇宙的發(fā)展將需要一系列金融服務來支持其活動。 金融元宇宙顧名思義是元宇宙中的相關(guān)金融服務，銀行、保險、證券等金融機構(gòu)從最初的資本形成到支持元宇宙內(nèi)的商業(yè)，其提供的金融服務可以在元宇宙的演變中發(fā)揮重要作用。依托區(qū)塊鏈等技術(shù)，各種數(shù)據(jù)能夠被確權(quán)，進而流通和交易，資金和資產(chǎn)的形式將更加多元化。 因此，元宇宙與金融的結(jié)合將對資產(chǎn)的范疇、流轉(zhuǎn)形式和交易機制帶來巨大改變，而金融機構(gòu)需要承接元宇宙下資產(chǎn)的轉(zhuǎn)變。所以未來元宇宙金融（MetaFi）很可能是去中心化金融（DeFi）、中心化金融（CeFi）和傳統(tǒng)金融（TradFi）的結(jié)合，新產(chǎn)品專為滿足新生態(tài)系統(tǒng)的獨特需求而設計。 金融元宇宙目前仍處在初步探索階段。這一階段的元宇宙發(fā)展仍然以社交與娛樂先行，賦能游戲、社交、內(nèi)容等娛樂領(lǐng)域，給予用戶沉浸式的社交與娛樂體驗。金融元宇宙方面，諸多金融業(yè)務被數(shù)字化、場景化，銀行等金融機構(gòu)積極擁抱元宇宙概念，虛擬數(shù)字人、智能線上投顧等元宇宙應用場景初具雛形，這一階段關(guān)于金融元宇宙的探索，仍然以借助元宇宙加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主，將部分獲客活動、營銷活動等轉(zhuǎn)入元宇宙中進行，開發(fā)更多的應用場景，給予顧客沉浸式的金融服務體驗。 隨后金融元宇宙將進入以體驗化與革新化為核心的滲透階段。隨著技術(shù)及設備的不斷發(fā)展與創(chuàng)新，虛擬與現(xiàn)實的邊界逐漸模糊，元宇宙將成為社會生活中極其重要的一部分，改變?nèi)藗兊纳睢⒐ぷ鞣绞健＝鹑跇I(yè)務與元宇宙的融合度將進一步提升，金融基礎(chǔ)設施的建設趨于完善，數(shù)字資產(chǎn)發(fā)展成熟，現(xiàn)實世界與虛擬世界經(jīng)濟系統(tǒng)被打通。 最終金融元宇宙將進入以全面化與融合化為核心的究極階段。元宇宙的終極形態(tài)就是無感覺、無意識的虛擬真實體現(xiàn)，這一點與全真互聯(lián)網(wǎng)概念較為相似，元宇宙成為第五次科技革命的助推動力跡象逐漸清晰，聯(lián)通萬物的數(shù)字宇宙成為第二世界，虛擬世界映襯現(xiàn)實世界又獨立于現(xiàn)實世界，二者不分邊界，形成經(jīng)濟、法律系統(tǒng)都較為完善成熟的數(shù)字文明。此時金融與元宇宙的融合度達到 100%，金融用戶基數(shù)飛躍式提升，經(jīng)濟系統(tǒng)被重構(gòu)，頂層監(jiān)管政策完備，金融安全得到充分保障。 02 為何要推進金融元宇宙

目前金融機構(gòu)紛紛探索如何通過元宇宙為客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務，促進數(shù)字金融市場發(fā)展，未來將有越來越多的金融機構(gòu)加入進來，探索元宇宙背景下金融業(yè)務新模式，那么金融機構(gòu)為何要推進金融元宇宙呢？ 對于銀行而言，可以降本增效。第一，銀行可以作為參與者加入元宇宙，幫助實現(xiàn)虛擬世界資金流通，連接虛擬世界與現(xiàn)實世界，對銀行本身而言，也可以在這個過程中獲得大量客戶，增加收入。第二，商業(yè)銀行可借助元宇宙，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將線下業(yè)務和服務加速實現(xiàn)線上化、移動化，如可以設置虛擬分支機構(gòu)，為員工提供遠程辦公環(huán)境，加大對于虛擬數(shù)字人等產(chǎn)品 的投入與推廣，為客戶提供全天候、定制化的虛擬金融服務，增加客戶黏性。第三、KYC 是銀行營銷與風控中非常重要的一環(huán)，如果能夠在元宇宙中對企業(yè)、個人的數(shù)字孿生進行盡職調(diào)查，可有效降低成本、提升效率，精準性也會進一步提升，商業(yè)銀行作為信用中介面臨的信息不對稱問題將得到極大緩解。 對于保險公司而言，可以加速行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。首先，元宇宙發(fā)展必然能夠為保險機構(gòu)帶來更多的業(yè)務增量，整個元宇宙產(chǎn)業(yè)鏈從下至上的發(fā)展以及元宇宙中涉及的數(shù)字資產(chǎn)、交易、生活等方方面面將產(chǎn)生巨大的金融保險需求，刺激其創(chuàng)新更多的保險產(chǎn)品，比如，為虛擬形象提供人身保險，為數(shù)字資產(chǎn)提供財產(chǎn)保險等。其次，保險機構(gòu)應加快推進科技賦能，借助元宇宙拓展保險業(yè)務數(shù)字化經(jīng)營場景，推進智慧保險進一步發(fā)展，實現(xiàn)沉浸式、場景化營銷，如開發(fā)線上虛擬保險營銷員，為客戶提供“咨詢、投保、理賠”等全流程線上服務，以專業(yè)素養(yǎng)、貼心服務、快捷高效獲得客戶的信任與支持，打造專屬品牌。最后，復雜的理賠認定及賠償環(huán)節(jié)將變得簡易，通過先進技術(shù)設備，模擬出險事故過程及場景，迅速掌握事件始末，進行傷情鑒定、責任認定等，此外保險公司還可根據(jù)模擬場景對風險進行精準預測，指導保險產(chǎn)品定價，調(diào)節(jié)承保費率。 最后，對于證券公司而言這有利于抓住元宇宙發(fā)展所帶來的創(chuàng)新機遇。在投顧業(yè)務方面，通過可視化應用場景，重構(gòu)客戶互動模式，可以為客戶提供實時模擬看盤、研究觀點透視等服務，線上線下數(shù)字孿生讓客戶能夠快速掌握投資標的背后的產(chǎn)業(yè)鏈，梳理投資邏輯；此外，通過對客戶身份、資產(chǎn)情況、背景等精準識別與分析，定位其風險承受能力，定制專屬投顧服務。在投行業(yè)務方面，通過企業(yè)在元宇宙中的數(shù)字孿生，梳理上下游產(chǎn)業(yè)，節(jié)省現(xiàn)場盡職調(diào)查的成本與時間，大幅度提升工作效率，增強客戶透明度，規(guī)避因盡調(diào)不充分、企業(yè)刻意隱瞞等而引發(fā)的風險問題。同樣在研究業(yè)務方面，不受物理空間與時間的限制，對行業(yè)及企業(yè)的調(diào)研也會更加清晰快捷。 總而言之，探索金融元宇宙有助于金融行業(yè)用數(shù)字化的方式重構(gòu)全球金融基礎(chǔ)設施，消除不必要的金融中介，讓每個人都能低成本、高效率的使用數(shù)字金融服務，真正實現(xiàn)全球普惠。